Комментарий: продление «Льготной ипотеки» успокоит рынок и поддержит застройщиков
Самая востребованная программа кредитования с государственной поддержкой — «Льготная ипотека на новостройки» — продлена до середины 2024 года, при этом ставка вырастет с 7 до 8%. Текущий максимальный размер выдачи для Москвы составляет 12 млн рублей, а при комбинации с рыночными кредитными продуктами сумму можно увеличить до 30 млн рублей.
Вместе с тем «Семейная ипотека» будет расширена – она станет доступна заёмщикам с двумя несовершеннолетними детьми. Однако, самой массовой останется менее требовательная к потенциальным клиентам «Льготная ипотека», полагают в Аналитическом центре Москвы.
«Повышение ставки на 1 п.п. не окажет значительного влияния на объёмы выдачи «Льготной ипотеки». Девелоперы могут не менять свои планы по застройке, опасаясь сокращения продаж, однако и ажиотажных покупок в конце года из-за сворачивания программы теперь можно не ждать. Дальнейший рост спроса вряд ли возможен в условиях общей неопределённости и геополитических факторов», — отметил эксперт Аналитического центра Антон Микелевич.
Льготная ипотека остаётся главным драйвером продаж, так как немногие могут позволить себе купить недвижимость без привлечения заёмных средств. По данным консультантов рынка (bnmap.pro) доля квартир, проданных на первичном рынке в ипотеку в ноябре 2022 года, составила 77% , что на 17 п.п. больше, чем годом ранее. Всего в Москве за период действия программы было выдано около 761 миллиарда рублей, из них 253 миллиарда — за 11 месяцев 2022-го.
Доступность столичного жилья в последнее время снижалась. С 2020 года цены на рынке недвижимости росли стремительно. Среди причин и низкие рыночные ставки по кредитам, и общий уровень инфляции, и удорожание стройматериалов, в том числе из-за нарушения логистических цепочек под влиянием пандемии и санкционных ограничений.
Введение «Льготной ипотеки 6,5%» для поддержания строительной отрасли усилило рост цен на новостройки и увеличило долговую нагрузку населения. По данным Росстата стоимость квадратного метра на первичном рынке за период действия программы выросла на 70,6% (с 215 тысяч рублей. во II квартале 2020 года до 367 тысяч рублей в III квартале 2022-го). Номинальная заработная плата за это же время выросла на 21%.
Действия Банка России, направленные на сокращение субсидированных ипотек по заниженным ставкам от застройщиков, а также постепенное сворачивание «Льготной ипотеки» позволят с одной стороны избежать формирования ипотечного пузыря на рынке недвижимости, а с другой — не допустить резких колебаний спроса.