Комментарий: как работает Программа долгосрочных сбережений?

С 1 января 2024 года в России действует Программа долгосрочных сбережений (ПДС), с помощью которой население может накопить средства и воспользоваться ими в будущем. Цель данного финансового инструмента заключается в привлечении в экономику «длинных» денег от граждан. А гражданам данный инструмент позволит создать подушку безопасности на будущее или получать дополнительную прибавку к пенсии. Об особенностях и динамике ПДС рассказал эксперт Аналитического центра Булат Якупов.

Востребованность ПДС растет высокими темпами, в том числе благодаря выгодам, которые предоставляет программа:

• софинансирование взносов граждан со стороны государства – максимальный объем может составлять до 36 тыс. руб. в год на протяжении 10 лет;
• возможность оформления налогового вычета для участников программы, в результате которого граждане смогут сэкономить на уплате налогов до 110 тыс. руб. в год;
• страхование сбережений на сумму, в 2 раза превышающую объем страхования классических вкладов и составляющую 2,8 млн руб.

Чтобы понять выгоду от ПДС, рассмотрим простой пример на основе расчетов Аналитического центра. Мужчина в возрасте 60 лет со среднемесячным доходом 120 тыс. руб. открыл ПДС в 2024 году и внес туда 50 тыс. руб. Государство софинансировало его взносы в соотношении 2 к 1, то есть в размере 25 тыс. руб. Предположим, что мужчина планирует и дальше вносить по 50 тыс. руб. в год до момента выхода на пенсию в 2029 году.

Учитывая софинансирование от государства, а также выплачиваемые негосударственным пенсионным фондом (НПФ) проценты на накопления, к выходу на пенсию на ПДС накопится около 430 тыс. руб., что дает доходность порядка 20% годовых, значительно превышающую доходность по вкладам. Вместе с тем, результаты расчетов зависят от срока до выхода на пенсию, соотношения финансирования от государства и доходности НПФ, поэтому у каждого конкретного человека доходность может различаться.

Кроме того, привлекательность ПДС подтверждается статистическими данными. Согласно данным Банка России, с января по сентябрь 2025 года объем взносов москвичей в ПДС составил свыше 40 млрд руб., что практически вдвое выше аналогичного показателя на конец 1 квартала 2025 года. Столичный рынок ПДС растет быстрыми темпами: число участников программы в начале октября 2025-го составило 462 тыс. человек, что на 72,6% выше по сравнению с началом апреля того же года, когда ПДС насчитывала 268 тыс. человек.

Москва является безусловным лидером в стране по показателям ПДС. В частности, по итогам девяти месяцев 2025 года объем взносов жителей столицы превысил средний объем взносов всех субъектов РФ более чем в 12 раз. По данному показателя Москва обогнала Московскую область, занимающую вторую строчку, в 2 раза.

Стремительная динамика характерна не только для столичного региона, но и для страны в целом. По итогам 9 месяцев этого года взносы практически достигли 312 млрд руб., а количество заключенных договоров – 4,4 млн ед. Это выше показателей конца 2024 года на 44,4% и 51,7% соответственно.

Таким образом, результаты расчетов и масштабы программы позволяют сделать вывод о том, что накопления через ПДС становятся одними из наиболее привлекательных способов инвестирования сбережений граждан.